Historia

• Celebramos los primeros 31 años de nuestra historia.
• Ejecutamos una exitosa Oferta de Intercambio de nuestro bono en circulación 2024 por un nuevo bono con vencimiento en 2028, con una aceptación del 64%. Posteriormente, realizamos una amortización total anticipada del remanente del bono con vencimiento en 2024.

• Apoyo Financiero Inc. (AFI) obtuvo una licencia para otorgar créditos como "Regulated Lender"en Texas.
• Financiera Independencia entregó los mejores resultados en la historia de la Compañía con un balance más sólido nunca antes visto.

• Anunciamos la firma del acuerdo de venta de Finsol Brasil.
• Apoyo Financiero Inc. (AFI) obtuvo una licencia para otorgar créditos como "Consumer Lender"en Arizona.

• Implementamos una estrategia para hacer frente a la pandemia del Covid-19.
• Estratégicamente regresamos a nuestro “core” logrando la desinversión exitosa de nuestro negocio de crédito grupal, fortaleciendo nuestra estructura y balance.
• Anunciamos la firma del acuerdo de venta del negocio de crédito de nómina.

• En 2019 continuamos trabajando en consolidar procesos centralizados y estandarizados del Centro Operativo en Aguascalientes (COA); se le asignaron más funciones con el propósito de convertirlo en un soporte integral de la operación, bajo una misma plataforma, lo que nos permitirá elevar los índices de calidad, seguridad y eficiencia en el servicio.

• Financiera Independencia celebra su 25º aniversario.


• Nuevo Modelo de Negocio, en el cual pudimos consolidar procesos y estrategias entre las redes que conforman al Grupo, ya que absorbimos las mejores prácticas de cada una de ellas, concentrándolas en un modelo único de operación. Además, alistamos los cimientos para los siguientes años hacia un fortalecimiento total y logramos una exitosa comunicación e interacción entre las diferentes áreas, lo que nos conduce al logro de objetivos planteados en torno a la toma de decisiones.

Fue un año de profundos cambios para Financiera Independencia. Tomamos importantes decisiones operativas y financieras para nuestra transición a un modelo de negocios que aprovecha las nuevas tecnologías para fortalecer las eficiencias y rentabilidad. Además retomamos el crecimiento prudente.

Como resultado de estos cambios, la Compañía obtuvo una estructura financiera y operativa más sólida:

• En el lado corporativo, consolidamos las funciones corporativas de grupo para las áreas financiera, de manejo de riesgos, de cumplimiento, auditoria y tecnología para optimizar sinergias, facilitar el intercambio de mejores prácticas y asegurar una implementación homogénea de políticas de riesgos y estrategias entre subsidiarias.


• En el lado financiero, refinanciamos la mayor parte de nuestra deuda a través de la amortización anticipada de las bursatilización de cartera y el bono en dólares con vencimientos en 2018 y 2019 respectivamente. Estos fueron reemplazados por un bono por US$250 millones con vencimiento en 2024, lo que incrementó el vencimiento promedio de la deuda de la Compañía de 1.2 a 5.2 años.

Adicionalmente, seguimos tomando ventaja de nuestras inversiones en tecnología. Financiera Independencia está ahora capitalizando en los beneficios de largo plazo de migrar su base de datos analítica a Google Big-Query, lo cual resultó en tiempos de procesamiento dramáticamente más rápidos, y acceso a nuevas herramientas analíticas yd e toma de decisión. También continuamos con la migración de nuestros servidores a la nube.

Consistente con nuestro enfoque estratégico de privilegiar la calidad y rentabilidad de la cartera de crédito, Financiera Independencia cerró con un ICV de 5.5%, el más bajo en más de 8 años y muy inferior al promedio de la industria. Adicionalmente mantuvimos el intercambio de mejores prácticas entre subsidiarias, obteniendo sinergias importantes, lo que nos permitió una disminución adicional en costos y un incremento en la eficiencia de operación.

Fieles a nuestra perseverante búsqueda de la innovación, este año logramos un importante avance en el área de Tecnología de la Información, que marca una tendencia de primera línea en el mercado: el inicio del traslado de nuestra operación a la nube. Este periodo señala un punto de inflexión en el uso de la tecnología, cuyos resultados en términos de eficiencia y rentabilidad no tardarán en verificarse.

Hoy tenemos la experiencia de 24 años de operación en el mercado del microcrédito, bajo un modelo único y diversificado. Aunado a esto, los avances tecnológicos que hemos desarrollado nos ofrecen como en ningún otro momento de nuestra trayectoria una base sólida para el crecimiento.

La disciplinada implementación de nuestro enfoque estratégico de privilegiar la calidad y rentabilidad de la cartera sobre su tamaño, nos permitió alcanzar nuestros objetivos en un año que se presentó difícil debido a un contexto económico complicado en nuestros 2 principales mercados, México y Brasil. Aunque la cartera tuvo un crecimiento inferior a lo inicialmente esperado, alcanzamos las metas revisadas en cuanto a calidad de cartera y utilidad.

La coyuntura económica nos permitió hacer una introspección para optimizar nuestros costos, ser más eficientes y replantear los planes de crecimiento por subsidiaria hacia adelante. Así durante 2015 cerramos un neto de 21 sucursales y oficinas de servicios, 1 de los Centros de Operación (León) y redujimos la plantilla en más de 13%. Independencia se contraerá para ser una subsidiaria más pequeña pero mejor enfocada y más rentable, mientras que se redirigirá el crecimiento del grupo hacia AEF y AFI que se planea incrementen su número de sucursales en 40% y 100% respectivamente durante los siguientes 3 años.

Los resultados alcanzados subrayan el éxito del enfoque de Financiera Independencia en calidad y rentabilidad, y la ventaja competitiva alcanzada al habernos transformado durante los pasados años en un grupo diversificado con 5 subsidiarias, operaciones en 3 países, y una creciente variedad de productos y servicios. Somos un grupo más fuerte que sus partes, donde el desempeño más débil de una subsidiaria en un momento dado puede ser fácilmente compensado por el mejor desempeño de las demás; permitiéndonos así alcanzar un resultado más confiable y equilibrado entre todas.

En este segundo año de operaciones bajo el nuevo marco estratégico, seguimos demostrando que la aplicación disciplinada de las nuevas políticas de operación nos permite alcanzar nuestros objetivos de calidad y rentabilidad, incluso en un contexto económico más complejo de lo esperado en México y Brasil.

Además de los avances en la operación, optimizamos la estructura financiera, al mejorar el perfil y costo de prácticamente todos nuestros pasivos; alcanzando tasas históricas mínimas de fondeo. Como parte de este ejercicio, emitimos Ps.1,500.0 millones en Certificados Bursátiles Fiduciarios Respaldados por Créditos; la primera bursatilización de una cartera de microcréditos privada en el país. Adicionalmente, Finsol Brasil redujo su costo de fondeo al ampliar su acceso a través de HSBC, a fondeo del programa “compulsorio” del Banco Central Brasileño. En el plano comercial, expandimos la cartera de servicios, implementando nuevos seguros y la venta de planes y aparatos de telefonía celular.

Celebramos las primeras dos décadas de nuestra historia y completamos exitosamente el primer año de operaciones bajo el nuevo enfoque estratégico. Alcanzamos nuevos niveles históricamente bajos del Índice de Cartera Vencida (ICV) en diversos momentos del año. Además, adquirimos el 23% de las acciones restantes de AFI, consolidando así nuestra presencia y perspectivas de crecimiento en Estados Unidos. Además, Finsol Brasil modificó su estructura legal de entidad sin fines de lucro a entidad con fines de lucro, obteniendo mayor flexibilidad en cuanto a los servicios y fuentes de fondeo a las que puede acceder.

Ante un contexto económico y competitivo más complejo, la Compañía decidió hacer cambios radicales a su enfoque estratégico, implementando nuevas políticas de operación que privilegian la calidad y rentabilidad de la cartera de crédito sobre su tamaño.

Fortalecimos nuestra presencia en las principales zonas metropolitanas de México al adquirir el total de las acciones de Apoyo Económico Familiar (AEF). Asimismo continuamos con nuestra expansión internacional, al incursionar en el mercado estadounidense, mediante la adquisición del 77% de las acciones de Apoyo Financiero Inc. (AFI).

Afianzamos nuestra estrategia de expansión dentro del país, y al mismo tiempo incursionamos por primera vez, en el mercado internacional, con la adquisición de Financiera Finsol, la segunda compañía más grande de México en el otorgamiento de microcréditos grupales, con operaciones también en Brasil. Esta operación se financió por medio de un aumento de capital con la participación de Eton Park Capital Management L.P. Durante ese año también se logró la colocación de US.200 millones de bonos, emitidos bajo las reglas 144A / Reg S, hecho que nos posicionó como la primera institución de microfinanzas de la región en acceder al mercado de deuda internacional.

Transformamos nuestra constitución legal a la de Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM). Esto nos hizo más versátiles para emprender nuevas oportunidades de negocio. Comenzamos a cotizar en la Bolsa Mexicana de Valores como compañía pública.

Abrimos nuestros servicios al sector del autoempleo.

Surgimos como la Primera Sociedad Financiera de Objeto Limitado (SOFOL) de México y como pioneros en la oferta de microcréditos individuales a las personas físicas del sector de bajos ingresos.